تامین بیش از 90 درصد نیازهای مالی بنگاه ها از سوی بانک ها

مدیر پروژه روش های نوین تامین مالی صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک ضمن برشمردن مزایای «تامین مالی جمعی»، گفت که در دنیا و ایران، بیش از 50 درصد واحدهای تولیدی کوچک و متوسط با محدودیت منابع مالی مواجه هستند و در ایران بیش از 90 درصد نیازهای مالی بنگاه ها از سوی بانک ها و موسسات مالی تامین می شود.

کتایون ولی زاده در گفت وگو با سی تی مگ، اظهار کرد: در دنیا و ایران، بیش از 50 درصد واحدهای تولیدی کوچک و متوسط با محدودیت منابع مالی هم در بخش ایجادی و هم در بخش سرمایه در گردش مواجه هستند. همچنین در ایران بیش از 90 درصد نیازهای مالی بنگاه ها از سوی بانک ها و موسسات مالی تامین می شود که با توجه به محدودیت این نوع منابع به ویژه در سال های اخیر، روش های نوین همانند «تامین مالی جمعی» شکل گرفته است. صندوق به عنوان نهاد حامی صنایع کوچک، تصمیم گرفت که برای حمایت از تولیدات صنایع کوچک، به عنوان رکن ضامن به این حوزه ورود کند.

وی افزود: طبق استعلامات انجام شده از «اتحادیه صندوق های ضمانت بنگاه های کوچک و متوسط دنیا» (AECM)، صرفا یک صندوق ضمانت آن هم در بلژیک این نوع ضمانت نامه را صادر می کند و صندوق ما به نوعی در این حوزه جزو صندوق های دولتی پیشگام به ویژه در منطقه خاورمیانه است.

مدیر پروژه روش های نوین تامین مالی صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک در خصوص مفهوم و اصول «تامین مالی جمعی» اظهار کرد: «تامین مالی جمعی» (Crowdfunding) که در برخی منابع «سرمایه گذاری جمعی» نیز نامیده شود، به تامین وجوه نقدی مورد نیاز یک کسب و کار و یا موسسه برای شروع یا ادامه یک فعالیت یا یک پروژه گفته می شود. در این روش تامین مالی که انواع مختلفی نیز دارد، سرمایه موردنیاز از تعداد بسیار زیادی از سرمایه گذاران جمع آوری می شود و در ازای آن سود نقدی، سهام یا هر نوع پاداش دیگری پرداخت می شود.

به گفته وی علاوه بر کسب و کارهای کوچک و متوسط (SME)، استارتاپ ها، طرح های دانش بنیان، طرح های حوزه زیست فناوری، نانو، فناوری مالی، اینترنت اشیاء، سخت افزار، بازی و سرگرمی، محتوا، آموزش، خدمات کسب و کار، خدمات شهری، گردشگری، محیط زیست، پزشکی و سلامت نیز می توانند از طریق پلتفرم های «تامین مالی جمعی» سرمایه جذب کنند. این روش، یک روش جایگزین بسیار مناسب به جای اخذ تسهیلات از بانک ها و موسسات مالی و اعتباری است.

وی افزود: روش های مختلفی برای «تامین مالی جمعی» وجود دارد، اما در ایران مهم ترین روش «تامین مالی جمعی بر مبنای بدهی» است، بدین معنا که سرمایه گذاران در قالب وام دهنده، مبلغی را در اختیار سرمایه پذیر می گذارند و در ازای آن سود دریافت می کنند. در پایان مدت قرارداد نیز، صاحب کسب و کار، کل مبلغ را به سرمایه گذاران عودت می دهد. علیرغم آنکه معمولا نرخ سود حاصل از این نوع تامین مالی نسبت به نرخ سود بانک ها بالاتر است، اما سرعت عمل و ویژگی های خاص آن موجب مطلوبیت آن برای برخی از سرمایه پذیران شده است.

ولی زاده در ادامه گفت: از دیدگاه سرمایه گذاران نیز معمولا ریسک آن کمی بالاتر از سپرده گذاری در بانک ها و صندوق های با درآمد ثابت است، ولی بواسطه نرخ بالای سود آن (بین 30 الی 40 درصد) برای سرمایه گذاران از جذابیت لازم برخوردار است؛ به ویژه در مواردی که ضمانت نامه یک صندوق همچون صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک و یا یک بانک برگشت اصل سرمایه را تضمین کرده باشد.

به گفته این مقام مسیول، صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک از سال گذشته، به واسطه سیاست انقباضی بانک ها در ارایه تسهیلات و رسالت خود در کمک به صنایع کوچک در تامین مالی طرح ها، اقدام به مطالعات کارشناسی و مذاکره با فعالان بازار سرمایه به ویژه «سکوهای تامین مالی جمعی» و همچنین فرابورس کرده است. پس از آن جنبه های مختلف این نوع تامین مالی و ریسک های آن مورد بررسی قرار گرفت و در نهایت ضمانت نامه جدیدی با عنوان «ضمانت نامه تامین مالی جمعی» که شباهت زیادی با ضمانت نامه اعتباری سنتی صندوق دارد، طراحی شد. با کمک این نوع ضمانت نامه، صنایع کوچک می توانند برای سرمایه در گردش مورد نیاز خود، اقدام به تامین مالی از طریق سکوهای تامین مالی جمعی به پشتوانه ضمانت نامه های صندوق کنند.

وی همچنین هدایت سرمایه های خرد و غیرمولد به سمت تولید و رفع نیاز صنایع کوچک به تامین مالی؛ دریافت سود بالای 30 درصد از سوی سرمایه گذار و اطمینان به بازگشت اصل سرمایه خود در پایان مدت قرارداد به پشتوانه ضمانت نامه صندوق؛ دسترسی سریع واحد تولیدی به منابع مالی موردنیاز و عدم نیاز به رعایت الزامات سخت گیرانه بانک ها خصوصا در مواردی که تمام حد اعتباری بنگاه نزد بانکش مورد استفاده قرار گرفته است؛بازاریابی و برندینگ واحد تولیدی بواسطه مطرح شدن طرح تولیدی از طریق سکو و حمایت صندوق؛ استفاده از خردجمعی بابت ارزیابی طرح ها و ایجاد شفافیت در عملکرد؛ توسعه بازار تامین مالی کشور با توجه به نیازهای تامین مالی واحدهای تولیدی منتج از سیاست های انقباضی بانک ها و تورم موجود را از جمله مزایای تامین مالی جمعی به پشتوانه ضمانت نامه صندوق عنوان کرد.

به گفته مدیر پروژه روش های نوین تامین مالی طراحی این نوع ضمانت نامه در قالب تیم پروژه «روش های تامین مالی جدید» در صندوق با حمایت مدیریت ارشد و همکاران از واحدهای مختلف طی مدت زمان بیش از شش ماه صورت پذیرفت و  اولین «ضمانت نامه تامین مالی جمعی» برای تامین مالی سرمایه در گردش یک واحد تولیدی صورت پذیرفت و به زودی این طرح برای جمع آوری سرمایه به روی سکو خواهد رفت. دومین طرح نیز بررسی شده و صدور ضمانت نامه آن در دست اقدام است. صندوق آمادگی دارد تا واحدهای تولیدی توانمند را به سکوهای تامین مالی جمعی معرفی کند و بدین ترتیب، ضمن کمک به واحدهای صنعتی برای تامین مالی، با صدور ضمانت نامه، موجبات اطمینان خاطر سرمایه گذاران از بازگشت سرمایه خود را نیز فراهم آورد.

پایان خبر سی تی مگ